【2026年最新】住宅ローン借り換え比較｜金利・手数料・がん団信まで徹底比較

「結局どの銀行が一番お得なの？」

住宅ローンの借り換えは、
金利だけで決めると損します。

この記事では、

• 変動金利
• 事務手数料
• 保証料
• がん団信の上乗せ

をまとめて比較できるようにしました。

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結論｜おすすめ住宅ローンランキング

1. 1位：住信SBIネット銀行
   金利・団信・バランスが最強。迷ったらここ
2. 2位：auじぶん銀行
   がん団信重視なら最有力
3. 3位：イオン銀行
   対面相談できる安心感あり

👉 借入額が大きい人は1位・2位が有利

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主要銀行 比較一覧（2026年時点目安）

銀行	変動金利	事務手数料	がん団信	特徴
住信SBIネット銀行	0.95%	借入額×2.2%	50%：無料 100%：+0.1%	金利最安クラス・団信が強い
auじぶん銀行	0.975%前後	借入額×2.2%	50%：無料 100%：+0.05%	がん団信が強い・バランス型
イオン銀行	0.78%前後	借入額×2.2%	100%：+0.1%程度	店舗相談できる安心感
楽天銀行	1.102%前後	33万円	100%：+0.2%程度	手数料の安さ、短期契約であれば初期費用が安い！
三菱UFJ銀行	0.9%〜1.0%	借入額×2.2%	+0.1%程度	手数料安いが金利高め
三井住友銀行	1.075%前後	借入額×2.2%	+0.1%程度	対面サポート強い

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比較のポイント（ここ重要）

① 金利だけで選ばない

ネット銀行は金利が低いですが、
事務手数料が高い（2.2%）という特徴があります。

② がん団信は実は差が大きい

最近は、無料で100%保障が付く銀行も増えています。

👉 特にauじぶん銀行はここが強いです

③ 借入額が大きいほど金利重視

5000万円以上の場合、
金利差の方が手数料差より影響が大きくなります。

どの銀行を選ぶべき？判断基準

• 借入額が大きい → 金利重視（ネット銀行）
• 初期費用を抑えたい → メガバンク
• 保障重視 → がん団信が強い銀行

👉 迷ったら「金利＋団信」で選べばOK

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我が家の場合（リアル）

借入約5900万円の我が家では、手数料だけで100万円以上かかる見込みでした。

そのため、金利を最優先に比較しています。

👉 同じ条件の人はネット銀行が有利になる可能性が高いです。

10年以内に売却を考えている場合は手数料重視になるかなと思います。（しっかりローン控除もらってからの売却）
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まとめ

• ネット銀行：金利安いが手数料高い
• メガバンク：手数料安いが金利高い
• がん団信は銀行ごとに差が大きい

👉 自分の条件で比較するのが一番重要です

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